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中國銀行聯合萬色城推出“創業貸”

2015-11-24 來源:未知 艾靜

融資難、融資貴,對中小企業如是,對創業者來講,更是繞不過去的門檻。

  在大眾創業、萬眾創新的時代,不僅是一群有著新技術、新商業模式的人在創業,一批只求讓生活變得更美好的普通人也在創業。相比有條件獲取VC、PE,甚至能夠拿到政府創投基金的創業群體,這群普通人的創業啟動資金來源更為有限。

  針對普通創業人的融資既被視為一塊藍海,又可能是一片泥沼。

  一方面,2015年3月,《關于發展眾創空間推進大眾創新創業的指導意見》印發,此新政策在降低門檻、加強服務、資金引導等多方面為創業者提供了很大的政策空間,尤其鼓勵金融機構為創業者提供融資,并在政策上開綠燈。

  然而,另一方面,風險高、缺抵押、少擔保的創業者對金融機構而言卻是“高危”群體,如何有效地控制風險是難題。

  找到有效風控這把鑰匙,創業融資難或許就能迎刃而解。

  緣何融資難

  對于創業企業而言,融資無外乎創投資金、銀行貸款、民間借貸、眾籌等幾種方式。逐一分析來看,每一種都有不低的門檻。

  比如創投資金多為第一筆資金,但是隨著越來越多的創業型企業涌現,創投的錢越來越不好拿。

  以創投最喜歡的移動互聯網為例,2015年二季度互聯網行業VC/PE融資規模為37.89億美元,環比下降50.36%。融資案例數222起,環比下降10.84%。數字上的驟變其實反映了創業者的融資難度在加大。

  創新工場合伙人郎春暉認為,更謹慎的投融資實則是對市場的一種規范,將提高社會效率。于是越來越多的創投傾向于將寶押在行業第一名身上。

  這對于普通創業者來講,這幾乎是不可能企及的高度。

  而對于要求更加嚴苛的銀行貸款,許多創業者首先被抵押這一道門檻阻擋在外面,即便是采用信用貸款模式,缺乏必要的擔保介入,也無法從銀行方面取得貸款。

  “更何況以銀行的人力成本來測算,創業貸款風險高、收益又不明顯,因此,銀行并無十足的動力去做。”一位銀行信貸人員告訴記者。

  “創業企業初期都比較小,基本沒有資產,也沒有抵押,難以獲得銀行的貸款支持。” 國家發展改革委副主任林念修說。他指出,現在一些法律法規配套的政策還不完善,難以滿足大量創業企業融資的需求。

  于是,一些創業者不得不向民間借貸尋求幫助。高達30%~40%的利率是創業者不得不面對的資金成本。在初創期還無盈利的狀況下,民間借貸絕不是好的選擇。

  隨著互聯網金融行業的發展,對于許多創業者來說,項目起步階段找尋風投或者民間資本失敗時,互聯網就成為他們融資的最終選擇。P2P、投融資信息服務、眾籌模式等一系列互聯網融資渠道正在向草根創業者伸出橄欖枝。這在許多專家看來是緩解創業融資難的一個突破口。

  但是,作為創新事物,互聯網融資無疑給現行法律帶來一定挑戰,實際操作時如何做到透明、誠信、公平還有許多待解的難題。對于創業者而言,應選擇信譽較好、行業排行較前的融資平臺至關重要。



 

  模式創新

  在推動大眾創業、萬眾創新的過程中,融資難問題勢必要得以解決。

  對此,國務院常務會議審議通過了《關于大力推進大眾創業萬眾創新若干政策措施的意見》,被認為是中國政府對于創業創新的最新支持。

  《意見》主要從擴大直接融資和間接融資兩個方面尋求“融資難”的破解之道。在直接融資方面,一是完善多層次的資本市場,優化資本市場的規則,為創業企業通過資本市場獲取直接融資創造條件;二是擴大創業投資規模,引導創業投資向創業企業起步成長的前端延伸。

  為了響應國家對創業融資的支持,一些金融機構和行業領軍企業合作,已開始嘗試用模式創新方式來解決創業貸的難題。

  最近,中國銀行聯手萬色城集團推出了“創業貸”信貸產品,針對萬色城平臺上的分銷商量身打造一款創業貸款。這也是中國銀行為創業者提供小額貸款支持的一次新嘗試。

  

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  萬色城是總部位于杭州的電商創業平臺,其已建立三大產品線:集新型互聯網創業平臺和大型B2C精品購物商城于一體的B2b2C萬色城PC端平臺;為普通草根創業者打造的移動端“創業、購物、社交、生活”的卡樂貓移動互聯網購物平臺;供創業者相互學習、交流、分享、互動的網上創業大學萬色城商學院。

  根據萬色城后臺數據,網商數量正以成倍的速度增長,目前已有1萬多家線上商戶,加上分銷商戶已逾6萬。如何為這些普通的創業者提供融資服務,成為“創業貸”要解決的問題。

  這與普通的創業貸或者個人借貸產品不同,由于產品針對萬色城平臺上的網商和分銷商,因此萬色城為他們提供了打包擔保。當分銷商符合條件能夠在萬色城上開店時,這類分銷商就可以在中國銀行網上銀行申請此項貸款作為開店所需的平臺服務費,最終中行將審核發放的貸款直接打入到賬戶。

  如此一來,萬色城既為創業者提供了擔保,又控制了貸款流向,還滿足了創業的貸款需求。不僅實現了資金的閉環,也實現了風控的閉環。

  這是一種比較成功的電商平臺與銀行的信貸合作模式,既有別于阿里小貸自行放貸、自行風控的模式,又打破了銀行在對創業者信息掌握不足而謹慎放貸的困局,為創新創業者融資提供了一種新的方式。

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  萬色城董事長朱海濱在發布會上指出,未來,萬色城還將牽手中國銀行在‘線上+線下’、‘網商+網絡融資’多維度展開合作,為萬色城業務圈內網商和供應商提供金融服務。萬色城和中國銀行合作的網絡融資業務將充分利用萬色城的技術和用戶資源,依靠中國銀行的專業金融服務,建立強大的融資體系和風控模型,真正實現“消費與金融服務”融合的布局。

(正文已結束)

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責任編輯:月巴
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